余额宝最新规模(余额宝为什么能达到两万亿的规模)

1. 余额宝最新规模，余额宝为什么能达到两万亿的规模？

余额宝作为货币基金，收益率在货基排行里其实是很低的。基本常年在三四百名开外，不但被传统货币基金吊打，其他宝宝类产品也比它高的多。但是无论是哪一款竞争者，从没有丝毫可能撼动余额宝作为对私货币基金规模老大的业界地位。

相比之前的普通货币基金，它有几点创新改良之处，比如：一元起购：通常传统货币基金的起购金额是1000元，余额宝以1元的低门槛，吸走了大量入门级的新用户。每日分红：收益次日可见，极大的调动了新手的理财积极性。即时赎回：余额宝以实时赎回，一秒到账，流动性风险几乎被降为0。这一特性也迅速被其他宝宝类产品山寨，成为标配。

然而，单凭这三点，并不能确立余额宝在货币基金界压倒性的领先优势。

它还有无可取代的一点，就是以托支付宝强大的线上线下支付功能，余额宝无论是在网上还是现实生活中，都可以作为直接支付手段使用，换句话说，余额宝基本可以视为拥有同现金一样的便利性，这是其他货币基金和宝宝类产品无法比拟的。也就是说，购买余额宝的资金，随时可以当做现金使用，而货币基金的风险本身就很低，几乎相当于没有任何损失的情况下，获得了超过银行一年定期存款的收益率。那用户当然只能一边抱怨它收益相对其他货币基金太低，一边持续买入持有了。

更厉害的是，支付宝没有止步于余额宝以取得的成绩，而是以余额宝为大本营，打造出了一个包括理财、基金、黄金、保险、养老金的庞大帝国。在这个支付宝构造的金融帝国，用户可以使用余额宝购买其他任何金融产品，而且在申购或是冻结期间，资产的收益仍然按照余额宝的收益计算。在这里，余额宝已经超越了现金，成为一种自带收益的“超现金”。那么余额宝规模突破两万亿，自然也就不是什么不能理解的事了。

作为传统银行的从业者，特别是科技系统出现的银行从业者，不得不承认，在互联网创新方面，我们跟这些新兴公司还有很大差距。互联网公司同行的看问题的思路，寻找突破口的角度，以及看到曙光后破釜沉舟的勇气，都值得我们学习。

我是仁义礼智投，国有商业银行总行注册国际投资分析师，有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流。码字不易，各位老铁都看到这了，不妨点个赞再走吧。PS：我不是什么小编，如果嫌ID太长，一定要起个昵称的话，就叫我投帅吧。。。

余额宝最新规模(余额宝为什么能达到两万亿的规模)

2. 余额宝规模创五年新低？

截止到2021年6月30日，余额宝的七日年化收益是1.995%；6家国有银行的现金类理财产品都已经超过了2%。其中建行的“乾元-恒赢”的7日年化收益率达到了2.88%，暂时位列榜首。中国邮政的“财富日日升”，中国银行的“日积月累-日计划”，农业银行的“时时付”，七日年化收益率都已经达到了2.6%。工商银行的“e灵通”，也达到了2.431%。这些国有大行的现金类理财产品，都是超越余额宝的。

当然了，除了国有大行，各大股份制银行的现金管理类产品也表现非常不错。比如华夏银行的“龙赢天”，七日年化收益率达到3.84%，暂时排名股份制银行第一。招商银行的“日日享”B款，七日年化收益率是3.34%；平安银行的“平安财富”现金A款七日年化收益率是3.34%；广发银行的“幸福理财”日日新1号3.22%；浦发银行的“天添赢”增利2号，七日年化收益率2.91%。

除了以上以银行为主的正规军外，市面上还有一些理财公司的现金类管理产品，不过从风险的角度来看，我不建议大家投资这类理财子公司的产品。

为什么余额宝突然不香了？除了余额宝的收益低之外，还有就是监管层也不太希望一家私人公司控制那么多的现金类理财，这样也是为了防止出现兑付危机。因为支付宝的杠杆过高，担心经济不景气的时候，出现兑付危机，所以，余额宝需要降负债，理财产品也不能随意的再去投资其他的项目，这样余额宝的收益，必然下降。

不管如何，余额宝的可替代的理财产品已经很多了，选择性更宽泛了。而且很多都是银行的现金类理财产品。大众可以选择的也多了，安全性也大了很多。

3. 余额宝货币基金产品的总规模？

这个要看余额宝怎么算吧！如果是将余额宝+第三方合作货币基金一起算是有可能的，如果单单算余额宝也就是天弘基金，那有点困难！

1、天弘基金：这是余额宝的幕后公司，按照现有规模天弘基金的余额宝2018年的总规模为1.13万亿，相比较2017年的1.57万亿下降接近三分之一。之所以出现这样的情况，主要还是因为2018年余额宝进行的限购，以及对第三方货币基金进行了开放。最终导致自家的余额宝大规模缩水。此外，余额宝自身收益的下滑也是因素之一，导致不少用户搬家，前往收益更高的产品。

如果按照余额宝1.13万亿计算的话，突破2亿相当于现有规模要翻倍，这显然是不可能的，在市场资金充沛，收益率根本没有起色的情况下，很难有如此规模的增长。此外，余额宝当年限购以及引入第三方货币基金本身就是想控制规模，太大的规模监管层是不想看到的，因为一旦出问题会引发系统性金融风险，冲击国家金融体系。

因此，无论是从市场情况，还是余额宝自身和监管层，其实都不可能让余额宝突破2亿大关。

2、第三方货币基金：如果这个总规模是将余额宝和接入的第三方货币基金产品（目前总计20家基金公司）一起计算规模，那破2亿应该是没有任何问题的。因为2018年10月份的时候，这个总规模就已经达到了1.93万亿，而现在距离这个时间点又过去了将近了半年。虽然余额宝自身的规模下降，但是第三方接入的却是在快速增长，过去的半年时间内增长1000亿根本就是小意思。所以，就按照现有的情况看，不是说未来能不能破2万亿，而是早就破了，现在更应该考虑室是能达到2.x万亿。

此外，余额宝4月10日开始取消限购限额，这样一来多少还能再推动一把余额宝的增长。因此，如果以接入第三方货币基金一起看的话，超过2亿是板上钉钉的事情。

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4. 为何余额宝系基金规模快速增长？

数据显示，余额宝天弘货币基金第三季度规模下降了约1300亿元，从二季度末的1.45万亿下降到了三季度的1.32万亿。但现在的余额宝接入了8只货币基金，余额宝的其它货币基金却增加了1600多亿元，两者相抵后，余额宝总量反而多了300多亿，增加到1.93万亿元。

在货币基金收益率大幅下降的背景下，余额宝系基金的规模为何还在快速增长？

1.稳健投资渠道的缺失

国内投资大环境不好，股市三年走熊，楼市政策打压，企业难做。投资者厌恶风险情绪高涨，而货币基金相对来说，是比较安全而且收益不错的投资渠道，这也是最近几年各类货币基金疯狂增长的主要原因。

2.有支付宝强大的客户引流资源

当前国内无线支付的两大巨头支付宝和微信，虽然线下零售支付比微信差，但在电商上支付宝占有着绝对优势，而且安全上的口碑很好。有着4.5亿淘宝用户做基础，接入余额宝的货币基金自然比单独打拼的货币基金更加容易发展起来，毕竟站在巨人的肩膀上更容易成功。

3.余额宝引入多只货币基金分流后，挤兑风险降低，规模继续快速增长

以前余额宝只有天弘基金一家，现在有8家，形成一个系列的货币基金，每天的赎回，日内收回的限制因为分散到几家基金上去赎回会小很多，让投资者单日资金赎回的限制变小。这是其他货币基金没有的优势。

4.极好地满足了小额理财和流动性管理的需要

当前无线支付场景的铺设已经相当完善，衣食住用行都可以用支付宝来解决，不客气的说，在街头买块烤地瓜都可以用支付宝了。一部手机在手，几乎什么都能解决，而且还有比银行高的利息可拿，可以说满足了很多用户的需求。虽然现在收益下降的很多，都到3%以下了，但大部分用户选择支付宝看重的本来就不是余额宝的收益，而是方便，货币基金收益只是额外的惊喜而已。

因此，余额宝货币基金收益虽然降低了不少，但余额宝系基金规模还在快速的增长。

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5. 微信零钱通有没有可能超过余额宝？

只能说，微信零钱通未来一定会成为余额宝的有力竞争对手，因为它本身就是被视为直接对标余额宝的理财产品，也被称为“微信版的余额宝”。

从国内货币基金市场的整体规模来看，余额宝自从2013年6月份推出以来，历经5年时间的迅猛发展，已经成为一个对接14只货币基金的互联网理财大平台，余额宝系总规模接近2万亿元大关。而微信零钱通是今年11月初才刚刚开放上线公测功能，仅仅引入汇添富基金等四家大型基金公司旗下的货币基金为用户提供服务。

另外，余额宝上市五年以来，为用户累计收益高达1700亿元，平均每天都是1亿元，这确实是其他同类型货币基金无法企及的。作为开创国内老百姓理财新时代的产品，一直都是备受广大用户信赖与支持的，哪怕是在其万份收益跌破7毛钱，七日年化收益率跌破3.0%的情况下也同样继续使用。不得不说，这与支付宝普惠金融服务理念有关，更与余额宝转入、转出和消费支付、理财等功能方便为一体直接密切相关。

短期内，不可能完全改变大家的习惯，再说目前国内货币政策性宽松的影响，致使所有74只互联网“宝宝类”产品都出现收益低迷的趋势，零钱通也不例外。当然，我们也有理由相信零钱通会凭借微信平台庞大的10亿用户群体规模取得长足发展。

但是，在监管严格执行金融强监管的阶段，无论是余额宝还是零钱通都不太可能会继续保持高速增长。收益率下降趋势就是最好的说明，另外，其他理财产品比如说民营银行的智能存款产品，已经开始挑战货币基金市场的投资份额，业务的创新必定是大势所趋。单独依靠旧有的方式显然不能适应市场，更不能满足用户对收益的需求。

6. 余额宝规模达到143万亿意味着什么？

在我国传统金融体系中，中国人民银行一直是我国金融市场的主要领导者，而其他商业银行、农村金融机构等共同构成了我国银行业金融体系。这其中中央银行的对我国金融市场发展的领导作用主要体现在三个方面：首先，中央银行承担着对调节货币供应量、稳定币值的重要责任。其次，中央银行集中保管商业银行的准备金，并对它们发放贷款，充当最后贷款者；作为全国票据的清算中心，并对所有金融机构负有监督和管理的责任。最后，中央银行是国家货币政策的执行者和干预经济的工具，代表国家执行金融政策，代为管理国家财政收支以及为国家提供各种金融服务。而商业银行本质上也是公司，通过运营汇总的存款贷款给各企业从而收取利息。随着互联网金融的不断发展，传统金融机构如银行与企业的界限变得逐渐模糊，例如蚂蚁金服转型为向传统金融机构输出科技服务的科技类机构，再如银行通过开放银行向其他金融机构输出科技服务。广义的互联网金融包含三类参与机构：第一，传统金融机构的互联网化、科技化业务板块；第二，互联网巨头的金融业务板块或主业为互联网金融的机构，例如蚂蚁金服、腾讯FiT、乐信、宜人贷；第三，金融行业客户占比高的科技企业，如百融云创、第四范式等。

互联网金融的本质是技术与服务，其发展既为传统金融市场带来了发展的机遇，同时带来了不稳定因素与政策挑战。互联网金融去柜台化、降低能耗、优化服务等特点使得互联网金融永久地改变了市场格局。根据清华大学数据，中国消费金融市场规模从2010年1月到2018年10月扶摇直上，从6498亿元增长到84537亿元，占中国境内贷款比重提升了4倍。8年期间，数据风控金融科技迅猛发展，推动了百度有钱花、苏宁金融任性贷、蚂蚁借呗等全线上消费金融产品迅速崛起，攻城略地。但与此同时，也对传统金融市场以及银行业带来了极大挑战。银行业也开始了消费贷款产品创新，比如招行闪电贷等，但是创新的速度还是比较慢的。消费金融市场扶摇直上8万亿，近几年银行业增长却明显进入平台期。从2010年到2017年，银行业金融机构总资产从94万亿增长到252万亿。然而，从2017年到2019年，银行业金融机构总资产只增长了23万亿。这一方面是因为银行金融机构数量增加非常明显，另一方面是银行自身缺乏结构性转型升级，缺乏对于金融科技的应用。银行APP线上生态面临严峻挑战。老百姓可以通过很多非银行APP办理支付、转账、充话费、购物、理财、炒股等业务。2020年Q1期间，几大银行机构的APP日活暴降60%。银行业资产质量也亟需提升，某传统大行的个人贷款部分99.5%都是住房贷款，手机银行APP日活比例不足5%，这样的业务结构一方面对于息差收入贡献十分的低，另一方面让零售金融缺乏活力。围绕产业链的场景金融巨头崛起，让银行机构越来越沉沦。银行自甘于沦为场景金融后端的资金方，离客户和生态越来越远，习惯做便宜生意、舒适生意。但是也有一些不甘沉沦的银行，迫切希望通过金融科技的转型，增强自身面向市场的活力，直接掌控场景，打破业绩增长的瓶颈。

但金融科技与传统银行业必须为市场争夺的“鱼死网破”吗？其实未必。随着我国对互联网金融市场的监管不断落实以及金融科技竞争的不断饱和，出现了越来越多质疑互联网金融过热的意见。但随着阿里巴巴余额宝等融合传统银行服务与新兴互联网科技功能的不断尝试，互联网金融企业与传统金融业的共赢逐渐成为可能。归根结底，金融科技是科技与金融的融合。金融科技的出现，改变了金融业与客户、监管机构和其他利益相关者之间的运营、协作和交易方式。在未来，“创新”、“独角兽企业”也许不再成为金融科技的代名词，而融合传统、互惠互利也许会成为既激发互联网金融活力，又为传统银行业带来生机的新机遇，从而突破二者“零和博弈”的困境。传统金融机构有着丰富的经验和资源，而互联网大平台与有着技术与敏锐的商业嗅觉。二者强强联手，势必会将金融市场的“蛋糕”越做越大。而这样的双赢合作实际上已经在我国和世界范围内开始被推进与尝试。根据普华永道2019发布的《全球金融科技调查报告》，在中国，监管机构正在寻求将四大TMT公司与四大银行进行配对并促进其的合作；在香港地区针对数字化业务颁发的虚拟银行牌照，有望将这种融合提升到新的高度。TMT公司与传统金融机构和其它公司合作申请虚拟银行牌照，并将在不久的将来推出相关业务；而在全球范围内，澳大利亚也为该国仅开展线上业务的“新银行”（neobank）颁发了类似的牌照。在欧洲，银行业也正受到颠覆，这是由于数字银行不像老牌银行一样受到传统问题的复杂性和成本结构的限制，从而提高了客户期望和成本效率的门槛。这股浪潮无疑是一次挑战，拥抱金融科技的公司与银行企业正在重塑市场，而未接受金融科技者则将面临淘汰。简而言之，这并不是传统银行业与金融科技企业间“鱼死网破”的较量，而是对企业与银行是否可以通过技术与服务开拓新市场的考验。碰撞与融合，才是未来金融市场发展的主基调与代名词。